【体験談】保険見直し本舗で保険無料相談

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写真引用:保険見直し本舗

こんにちは、Rio(@Rio_reach)です。

息子が産まれてひと段落ついて、心配になったのがお金のこと。

今回、保険見直し本舗で実際に保険相談を受けてきましたので、そのレポートを書いて行こうと思います!
お金に対して不安に思っているママの参考になれば幸いです。

子供にどれくらい教育費がかかるの?という方は以下の記事をどうぞ。

子供の教育費を貯金?いやいや、そこは保険でしょw

2018年5月12日

賢い貯蓄方法については、以下の記事もどうぞ!

貯蓄は保険?それとも銀行?メリット/デメリット。

2018年5月22日

私が保険相談をした理由

  • 医療保険の見直しをして、保険料が安くなるのか知りたい。
  • 学資保険の勧誘がきて、今の保険で大丈夫なのかどうか漠然と不安になった。
  • 終身保険で貯蓄しているので、学資保険は不要という意見をネットでよく見かけるが、本当に大丈夫なのか不安。
  • そもそも、今の終身保険で必要な時に教育費が引き出せるのか心配。息子が産まれたことを踏まえて、必要な時に必要な額を引き落とした場合、元本割れしないかどうか、現在の保険の内容をきちんと確認したい。
  • 私の転職および出産のため、収入が激減している。それに伴い、今の保険料を支払い続けるのが多少困難になった。ただし、頑張れば払えないこともない。今の保険を続けるべきかどうかアドバイスが欲しい。
保険の契約から数年経っているので、お恥ずかしながら、自分の契約内容すら忘れているような状況でした。
契約書類を見直してもよくわからず、不安が増していくばかりでしたので、プロの力を借りようと思いました。

数ある保険ショップから保険見直し本舗を選んだ理由

近隣にはほけんの窓口や、保険クリニックもあるのですが、保険見直し本舗を選んだ一番大きな理由はプランナーさんの評価が契約件数で行われることです。

一番心配なのは、何と言ってもカモられること。
保険ショップは、保険会社からの紹介手数料で運営されています。残念ながら手数料が高い保険ばかり勧めてくるプランナーさんもいるんです…

保険見直し本舗では、プランナーさんの評価制度が契約件数で、かつ、紹介する保険商品の手数料をプランナーさん自身は知らないので、無理に高額な保険を売りつけることはないので、安心です。

保険見直し本舗 無料保険相談をWebで申し込む

私はWebで申し込みをしました。
「簡単店舗検索」画面で、店舗の一覧と、その店舗にキッズスペースや駐車場があるかどうか確認できます。

ちなみに、我が家の息子は9ヶ月なので、抱っこで十分。キッズスペースは不要でした。

面談の場所は、「店舗」か「訪問」を選べます。
次の段落で記載しますが、面談希望日は希望日のみしか入力できないので、私は「その他の場所・ご要望など」の欄に、希望時間と0歳の子供を連れて行く旨を記載しました。

Hokenminaoshihonpo1

面談希望日はなんと、「本日」「明日」「その他」で選べます。
Webでの申し込みなのに、「本日」が選べちゃうのはすごい。
明後日以降を希望の場合は、「その他」にチェックを入れ、「その他」の隣にある白い四角部分をクリックするとカレンダーが出てきますので、希望日をクリックすればOK。
供と一緒に行く場合は、空いていて、かつ、子供が多少騒いでも迷惑がかかりにくくなる平日の日程をおすすめします。

Hokenminaoshihonpo2

内容を確認の上送信する」をクリックすると、申し込みを受け付けた旨の画面と、プランナーさんの携帯から電話がかかってくる旨が表示されます。
知らない携帯からの電話は身構えてしまうので、こうした表記があるのはありがたいですね。

翌日、プランナーさんの携帯から電話がありました。希望時間をあらかじめ記載していたので、スムーズに話を進めることができました。

面談時に持っていくもの

保険証券、もしくは保険の内容がわかる書類


保険の商品名だけでは、細かい特約がついていてもわかりません。
保険証券を持っていきましょう。
プロは保険証券を見れば、一発で保険の内容を理解してくれます。
保険証券?そんなのどこにあるの?という方は、保険の内容がわかりそうなもの(保険会社から郵送されてくる支払い明細など)を持っていくといいと思います。

子供の好きなおもちゃ


面談は1時間程度です。飽きてしまう子供が大半だと思いますので、大きな音が鳴らないおもちゃ(別のお客様がいるかもしれないので)や、ミルクやおやつを持って行くと安心です。

実際の面談の様子


申し込みも済んだところで、いよいよ、面談開始です。
平日の午後に行ったのもあり、相談者は私のみ。

9ヶ月の息子を連れて行ったので、むしろ相談者が少ないのがありがたかったです。

おかげさまで、息子にミルクをあげたり、自由にズリバイさせることができました笑

出てきたのは、40代くらいの女性。
ベテランそうなだけど、柔和な態度で、声のスピードや抑揚もちょうどよい感じ。
(余談ですけど、早口な人はこちらの考える暇を与えてくれないのであまり好きではない。)

まずは、お茶を出してくれました。

最初に、保険の見直し本舗の会社紹介。
会社の紹介を1分くらいさせてください。と言われましたが、実際には30秒くらいのあっさりとしたもの。
内容は、以下のような感じ。

  • 保険ショップなので、複数の保険会社の商品からぴったりの保険を提案できるということ。
  • 相談は「無料」で、特に、保険を契約しなくても良いし、無理に勧めることはないこと。
保険ショップは保険会社からの契約手数料で利益を得ているため、「相談無料」であることは知ってはいるものの、
最初に「保険を契約しなくても良い」と聞くことができて安心できました。

会社紹介が終わると、あっさりと、

では、相談内容は何でしょうか?

と聞いてくれます。

もっと、収入とか細かく聞かれちゃうのかなと身構えていたので、聞き手にあっさり回ってくれたことに少しびっくり。
個人的に、雑談が長い人は疑ってしまうので、とても嬉しかったです。

医療保険の見直し

持ってきた保険証券を見せて、いよいよ相談開始です。
まずは医療保険から。

私が入っている医療保険は、2015年に加入した「オリックス生命 新CURE Lady」。

オリックス生命の終身医療保険は、安いのに、保障が手厚いのでオススメの保険の一つですよ!
ただ、現在、新CURE Ladyの商品の内容は少し変わっているので、説明しますね。

その変わった内容は、「がん診断治療給付金の支払い限度が2年に1回から、1年に1回に変更された」というもの。
つまり、現在の保険では、がんの診断をされ、給付金を受け取った場合、以後ガンの診断を受けて給付金を受ける場合は2年後でないと受け取れない。

新しい商品に乗り換えた方がいいのでしょうか…?
ガンの保障はより手厚くなっていますが、現在加入すると、保険料も上がるし、がんになる可能性もそう高くないので、今の医療保険で十分だと思いますよ。

そういえば、医療保険って加入する年齢で保険料が上がっちゃうんですよね。忘れていました。

でも、加入年齢で保険料が上がっちゃうなら、医療保険の見直しって必要なのかな…?
気になったので聞いてみました。

医療保険を見直した方がいいケースって、どんなケースなんですか?
例えば、昔の医療保険に加入している方は、10年ごとに保険料が上がっちゃう商品もあるんですよ。
具体的には、◯◯生命保険とか…。
そういう方は見直すと安くなる可能性がありますね。
不必要な特約がついているのに、必要な特約がついていないこともあります(先進医療やがんなど)。
終身保険でない場合も見直しした方がいいケースですね。

もしかして◯◯生命保険って、私の医療保険かも?と思った方は、ぜひ医療保険の相談を!!

死亡保険の見直し

我が家の死亡保険

我が家が加入していたのが、「メットライフ生命 USドル建終身保険 ドル$スマート」。

旦那がドルで積み立てた方がいい、というのでドル積立にしましたが、私にはチンプンカンプン…。

死亡保障ももちろん、積立もできるという保険です。
しばらく積み立てておけば、利息がついて元本よりも多く貯蓄されていくとのこと。
支払い期間は20年くらい。

ただし、すぐに解約すると元本割れするので、しばらく我慢しなくちゃいけない。
教育費が必要になった時に、解約してお金を引き出せばいいと聞いて契約はしたものの、具体的にはいつから元本割れせずに引き出して、教育費として使えるのか。
それが知りたい!!

元本割れとは、積み立てたお金よりも戻ってくるお金の方が少なくなってしまう現象のこと。

死亡保険の相談 結論は「今の保険のまま。見直す必要なし!」

さて、そんな死亡保険についていよいよ聞いてみました。
気になることは以下の通り。ズバリ聞いてみます。

- そもそも、今の終身保険で必要な時に教育費が引き出せるのか心配。息子が産まれたことを踏まえて、必要な時に必要な額を引き落とした場合、元本割れしないかどうか、現在の保険の内容をきちんと確認したい。
- 私の転職および出産のため、収入が激減している。それに伴い、今の保険料を支払い続けるのが多少困難になった。ただし、頑張れば払えないこともない。今の保険を続けるべきかどうかアドバイスが欲しい。
低解約返戻金特約はついていないんですね。珍しい保険の入り方です。
(ドッキーン。そうなの?何やら難しい用語が出てきたな…。大丈夫かな…。聞いてみちゃおう!)
低解約返戻金特約って何ですか?
この特約がついていると、通常より保険料が安くなるんですよ。
その代わり、途中で解約すると、手元に戻る保険料が少なくなってしまいます。

我が家の保険の入り方が珍しいケース、かつドル積立だったため、プランナーさんもパッと内容を把握できてなさそう。

いつもなら、パッと計算して答えを出せるんですけどね…。

少々悔しそうです。

ちょっと、シミュレーションしてみましょうか。

ノートPCで証券番号を検索し、加入年数に対して、保険を解約した場合の払い戻り率一覧表を見せてくれました。

(ノートPCに表示した表を見ながら)ドルで積み立てているので、相場とにらめっこしながらタイミングを見計らう必要がありますが、
あと、13年くらいで元本割れしなくなりそうですね。
今解約すると非常に損なので、ちょっとキツイですが、頑張れるのなら13年は支払い続けることをオススメしますよ!
13年後に元本割れしなくなりそうであれば、その時に引き落とせば、息子の教育資金に当てられそうですね(おろせないことはないと聞いて、ひとまず安堵)。
13年、なんとか頑張りたいと思います笑
引き落とす時も、必要な金額だけ解約して引き落とすことをオススメします。
そうすれば、死亡保障はそのままですので。
一部だけ解約することもできるんですね!
資金を引き落とす時は、ドル積立てタイプの保険の場合は、払い戻り率だけ見るのではなく、日本円でいくら払ったのかを通帳をみてきちんと管理して、解約するときに損をしていないかきちんと確認することをオススメしますよ!
払い戻り率が100%を超えているのに、相場の状況で損してしまうこともありますから…。
保険会社に電話で「今日解約すると、いくら戻ってきますか?」と聞いてみると、金額を教えてくれます。

老後の資金も保険で準備できる

それに、この保険を続けていたら、老後の資金も賄えると思います。とてもいい保険に入られてますね。
老後って、資金がいるものなんですか?若い時や子供に使っちゃった方がいいと思っているのですが。
いえいえ、老後は資金が必要ですよ!自分の介護料が必要です!
なるほど〜

今まで、息子の教育費の未来しか見ていなかったけど、自分の遠い未来も見据えて、子供の負担にならないようにしなくちゃいけないですね。
自分が介護されるなんて夢にも思っていなかったから、この視点は新鮮でした。

そんなこんなで結論は保険の見直しは必要なし!
今の保険のままで大丈夫!というお墨付きをいただきました。

ただ、私の収入が激減しているので、この話し合いを元に、私の生命保険料を一部旦那に負担してもらうことになりました。

今は多少苦しくても、息子の教育と老後の資金のために、ママ業も仕事も、頑張っていく決意を新たにしました。

保険の見直し本舗で相談してよかった点

  • 面談の最初に相談が無料であり、かつ保険の契約はしなくていい旨を伝えてくれたので、安心して相談できた。
  • 低解約返戻金特約など、わからない用語は本筋に関係なくてもしっかりと教えてくれた。
  • 死亡保障の保険のドル積立てについて、日本円でいくら払ったかをきっちりと把握しておいた方がいい、と親身になってアドバイスをくれた。
  • 結論が「今の保険で大丈夫」であり、無駄な保険の勧誘がなかった。
  • 相談後も営業電話などがかかってこない。

私を担当してくれたプランナーさんはとても親身に対応していただきました。

相談は無料ですので、少しでも不安な事があるなら、相談してみないと損です!!
私も今までお金や保険のことでわからず、モヤモヤしていた事がクリアになり、気持ちがとても楽になりました。

今回来店したお店

保険見直し本舗 船橋店

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写真引用:保険見直し本舗

相談ブースは2箇所。
こじんまりとしているので、落ち着いて相談できます。

行き方

船橋店はちょっとわかりづらい場所にあるので、行き方を載せておきます。

駅から行く場合、JR船橋駅北口から。
JR船橋駅北口を出たら、正面にあるイトーヨーカドーの東館・西館の間を抜けます。
※東館・西館の間は、イトーヨーカドーの自転車置き場になっているので、わかりやすいと思います。

なお、イトーヨーカドーへは、北口を出てすぐに左に曲がってロータリーを半周すると早いです。

イトーヨーカドーを抜け、正面の横断歩道を渡って正面にあるビルが、保険見直し本舗が入店しているKDXビルです。

保険見直し本舗は中2階。
ビル内に入って左手の、螺旋階段を登った箇所にあります。

KDXent

写真引用:KENEDIX

まとめ

以上、保険見直し本舗の体験談レポでした。
今回はとても親切なプランナーさんに話を聞いてもらうことができ、不必要な勧誘もなく、保険のわからなかった点をクリアにできたのでとても満足です!!
保険についてわからないことがある方、
子供の教育費を貯蓄することに不安がある方、
今入っている保険で今後の保障が十分なのかわからない方、
ぜひ一度、相談に行くことをオススメします。

最寄りの保険見直し本舗のショップを以下のボタンからチェックできます!!

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